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什么是民間借貸?

有一則新聞:河南方城縣旺欣電子廠欠債的老板跑路了,作為共同借款人和擔保人的李志國背負70萬元的債務,面對上門討債的債主,只能一死求得解脫。李志國從民間借下的巨額貸款,利率數倍于銀行,最低年利率都在24%,如果加上利息,遠遠超出70萬元。

民間借貸是以親情、友情和利益為紐帶的融資方式,基本是靠信譽作為擔保的,一旦借款人無力償還,出借方往往血本無歸。但是民間借貸的高額利息十分誘人,因此人們不惜鋌而走險。而農村資金融通客觀條件上存在困難,這讓民間借貸綿延不絕。

民間借貸有兩種形式,一種是向親戚朋友借款,月息在1分5至2分比較常見(如果你不明白這個利息是高是低,可以換算成年息,即18%~24%,與銀行的活期存款利率0.35%左右做比較),這類貸款大都有信用擔保,如擔保人等,自然也會寫借款憑證,另外通常貸款期限在半年以上,多為一年。

如果資金額比較大或者比較急用,通常會找一些民間借貸的中介或者小貸公司,他們的優點就是放款快,隔天甚至當天就可拿到款項,但同時也需要付出更高的成本,月息至少在3分左右,在有的關鍵時點融資成本最高可達5-6分,不過這些借貸通常都是短期行為,一般在1-3個月為多,而且需要用房產、設備等做抵押。近年來,由小額貸款引發的糾紛也不少,出現了借款人到還款期限躲債的情況,出借方通常會通過一些方式對抵押物進行處置,甚至是拿物抵債來追償。

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